Hipoteka w 2020 r .: stopa procentowa

Dla wielu rosyjskich rodzin hipoteka w 2020 r. Może być prawdziwym rozwiązaniem problemu mieszkaniowego przy braku oszczędności osobistych na taki zakup. Ale plany te będą dalekie od realizacji przez wszystkich, mimo że państwo nie zamierza rezygnować z programów rekompensujących część kosztów pożyczek mieszkaniowych dla uprzywilejowanych kategorii obywateli. Mogą temu zapobiec niesprzyjające warunki i wysokie stopy procentowe, według których banki pobierają odsetki od kredytobiorców hipotecznych. Jednak według wielu ekspertów w przyszłym roku sytuacja może się zmienić, a banki, wykonując instrukcje Prezydenta Federacji Rosyjskiej, obniżą koszty pożyczek mieszkaniowych do 8% rocznie.

Co może wpłynąć na wielkość stóp procentowych

Współczynnik numer 1. Możliwe jest, że oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2020 r. Może znacznie spaść, co będzie w stanie wykorzystać Rosjan, którzy planują zakup mieszkania kosztem pożyczonych środków.

I to nawet biorąc pod uwagę fakt, że na początku 2019 r. Banki przeprowadziły audyt i aktualizację stóp procentowych, co przyczyniło się do ich wzrostu o 0,5 punktu procentowego. Jednak zmiana warunków udzielania pożyczek tylko pobudziła popyt na kredyty hipoteczne: w obawie przed dalszym wzrostem wartości obywatele zaczęli aktywnie udzielać pożyczek na zakup mieszkań w celu uzyskania tańszych pożyczonych środków. Jednocześnie konsumenci nie mogli zignorować zapowiadanego wzrostu kosztów metrów kwadratowych na rynku pierwotnym: jak zapewniają deweloperzy, będzie to nieuniknione po przejściu na finansowanie projektu, co powinno nastąpić w krótkim okresie.

Współczynnik numer 2. Tworząc warunki udzielania kredytu hipotecznego w 2020 r., Banki zmuszone są brać pod uwagę bieżącą wartość stopy dyskontowej Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej.

W tej chwili wartość tego wskaźnika wynosi 7,25%, ale wiadomo już, że w drugiej połowie roku zostanie on obniżony do 7,0%, co pozwoli bankom na ponowne rozważenie kosztów kredytów mieszkaniowych.

Współczynnik numer 3. Wysoka inflacja również nie przyczynia się do obniżenia oprocentowania kredytów hipotecznych.

W średnim okresie, przy braku negatywnych czynników zewnętrznych i szoków makroekonomicznych, stopa inflacji może spaść, co będzie kolejnym warunkiem obniżenia pożyczonych środków. Ponadto Rosjanie będą mogli udzielać kredytów mieszkaniowych na poziomie 9% w dużych bankach systemowych już w drugiej połowie 2019 r., A hipotekę w 2020 r., Według ekspertów, wyda się na 8% rocznie.

Rządowe plany hipoteczne

Rząd Federacji Rosyjskiej wielokrotnie deklarował gotowość udzielania wsparcia obywatelom, którzy muszą poprawić swoje warunki życia, co stało się szczególnie ważne po pogorszeniu się sytuacji gospodarczej w kraju. Zgodnie z ogłoszonymi planami wolumen kredytów hipotecznych w najbliższej przyszłości powinien zostać zwiększony ponad 2 razy - do 6,2 bln. rub., ponieważ w tej chwili liczba ta wynosi tylko 3 tryliony. Jednak przy obecnych stawkach nie będzie to możliwe, nawet pomimo funkcjonowania programów społecznych dotyczących kredytów hipotecznych.

Zasadniczo sytuacja na rynku kredytowym jest dość napięta, ponieważ zadłużenie obywateli z tytułu zobowiązań rośnie. Można to wytłumaczyć całkowitym wzrostem cen konsumpcyjnych, gdy większość budżetu wydawana jest na żywność i wydatki operacyjne. W takich warunkach banki raczej nie chcą zwiększać akcji kredytowej i będą działać ostrożniej, rozważając wnioski o pożyczkę.

Nawet w warunkach deficytu budżetowego rząd nie zamierza rezygnować z programów socjalnych, dzięki czemu wzrośnie wolumen kredytów. W szczególności, zgodnie z instrukcjami premiera Federacji Rosyjskiej Dmitrija Miedwiediewa, ustanowiono nawet dodatkowe finansowanie hipoteki wojskowej w 2020 r., A od 2024 r. Taki finansowany system zapewni w pełni zakwaterowanie rosyjskim żołnierzom.

Rząd nie odmówi wsparcia młodym rodzinom, którym pożyczki mieszkaniowe zostaną udzielone na korzystnych warunkach. Nie liczy się też możliwość wykorzystania kapitału macierzyńskiego na spłatę zaliczki lub pokrycia części bieżącego zadłużenia, co również zwiększa dostępność kredytów hipotecznych w 2020 r., W przeciwieństwie do negatywnych prognoz poszczególnych analityków.

Rząd jest bardzo niezainteresowany podniesieniem podstawowej stopy procentowej, ponieważ po tym banki będą zmuszone zrewidować koszt wydanych pożyczek. Ale jeśli jest to podyktowane sytuacją rynkową, bank centralny z pewnością podejmie taką decyzję, że opóźni realizację planu zwiększenia wolumenu kredytów hipotecznych na czas nieokreślony.

Prognozy ekspertów

Obecne działania regulatora znacznie utrudniają proces wdrażania planów rządowych, ponieważ eksperci firmy konsultingowej PF Capital są pewni. Jeśli sytuacja nie ulegnie poprawie, wówczas bankierzy będą zmuszeni odpowiednio zareagować na nowe warunki prowadzenia akcji kredytowej i podnieść stopy procentowe, co wpłynie na wielkość emisji. Wtedy głównym motorem wzrostu będą specjalne programy państwowe (na przykład hipoteka wojskowa, która w 2020 r. Będzie finansowana na nowych warunkach), chyba że rząd zdecyduje się je zmniejszyć, aby zaoszczędzić środki budżetowe.

Według niemieckiego Grefa, Sberbank oferuje korzystną hipotekę i nie brakuje klientów. Można to wyjaśnić nie tylko warunkami konkurencji, ale także reputacją banku państwowego. Gref jest pewien, że konsumenci nie powinni polegać na tanich pożyczkach do 2019 r. Nie wyklucza on jednak możliwości wydania hipoteki w 2020 r. Na poziomie 9%, a nawet 8%, jeżeli Bank Centralny obniży kluczową stopę, od której zależy koszt zasobów kredytowych.

Bardziej sceptyczny jest Michaił Chazin, który kieruje Fundacją Badań Ekonomicznych. Wątpi, że rząd będzie w stanie zrealizować swoje plany bez bezpośredniego efektu dźwigni, a sytuację można poprawić jedynie poprzez subsydiowanie stóp procentowych kosztem środków budżetowych. Korzystając z tego programu, obywatele będą mogli zaoszczędzić pieniądze, płacąc miesięczne płatności w ramach spłaty kredytu hipotecznego w 2020 r. Sądząc po najnowszych wiadomościach, rząd może rozważyć taką opcję wsparcia kredytobiorców hipotecznych, jeśli pieniądze zostaną przeznaczone z budżetu państwa na wdrożenie.